PFinsights #35: Con los ahorros no se juega... ¿o sí?
En esta nueva entrega de PFInsight, en Punto de Fuga analizamos cómo los españoles nos enfrentamos actualmente al ahorro y la inversión, en un contexto marcado por la incertidumbre económica, la preocupación por el futuro y la necesidad de proteger la estabilidad financiera.
El estudio refleja una sociedad donde predomina la cautela, aunque también empiezan a detectarse cambios generacionales importantes en la manera de entender la inversión y relacionarse con el dinero.
Aunque un 80% afirma disponer actualmente de ahorros, la sensación dominante es de incertidumbre:
- el 60% reconoce que no consigue ahorrar todos los meses
- un 52% ahorra menos que hace un año y
- un 69% está preocupado por poder mantener su nivel de ahorro en el futuro.
Ante este contexto actual, predomina una visión conservadora de la inversión, y aunque 6 de cada 10 tiene parte de su dinero invertido, predominan claramente los productos de bajo riesgo y menor rentabilidad:
- los productos más utilizados son los depósitos y cuentas remuneradas (34%), muy por delante de fondos de inversión (23%), planes de pensiones (16%) o bolsa y acciones (15%).
- Las criptomonedas (7%), ETF’s (6%) y deuda pública (5%) siguen teniendo una presencia mucho más minoritaria.
Las principales barreras para invertir están muy ligadas a la incertidumbre económica y emocional. El miedo y la desconfianza lideran claramente los frenos a la inversión, seguidos por las limitaciones económicas y el desconocimiento financiero. La rentabilidad aparece en un segundo plano, lo que refleja que, para muchos, la prioridad sigue siendo proteger el dinero antes que maximizar beneficios.
Uno de los grandes aprendizajes que nos ofrece este PFinsight es el claro giro generacional en la relación con el ahorro y la inversión.
- La Generación Z se muestra más abierta a experimentar con nuevas formas de inversión y canales alternativos. Aunque no invierten más que otras generaciones, sí destacan por confiar más en su propia capacidad para invertir y por utilizar en mayor medida neo bancos, fintechs o plataformas online (estas nuevas alternativas pesan más que los canales tradicionales).
- En cambio, la Generación X aparece como la generación más tensionada por el contexto actual y más conservadora. Son quienes muestran mayor preocupación por mantener su capacidad de ahorro y su nivel de vida, refugiándose en productos de menos riesgo y canales tradicionales como forma de proteger el patrimonio conseguido (7 de cada 10 invierten a través de la banca tradicional).
En definitiva, el estudio refleja una sociedad marcada por la prudencia financiera y la preocupación por el futuro económico, pero donde las nuevas generaciones empiezan a abrir la puerta a modelos de inversión más digitales y donde ellos tienen un papel más protagonista.
