PFinsights #35: Amb els estalvis s'hi juga... o sí?
En aquesta nova entrega de PFInsight, a Punto de Fuga analitzem com els espanyols ens enfrontem actualment a l'estalvi i la inversió, en un context marcat per la incertesa econòmica, la preocupació pel futur i la necessitat de protegir l'estabilitat financera.
L'estudi reflecteix una societat on predomina la cautela, tot i que també comencen a detectar-se canvis generacionals importants en la manera d'entendre la inversió i relacionar-se amb els diners.
Tot i que un 80% afirma disposar actualment d'estalvis, la sensació dominant és d'incertesa:
- el 60% reconeix que no aconsegueix estalviar tots els mesos
- un 52% estalvia menys que fa un any i
- un 69% està preocupat per poder mantenir el seu nivell d'estalvi en el futur.
Davant d'aquest context actual, predomina una visió conservadora de la inversió, i encara que 6 de cada 10 té part dels seus diners invertits, predominen clarament els productes de baix risc i menor rendibilitat:
- els productes més utilitzats són els dipòsits i comptes remunerats (34%), molt per davant de fons d'inversió (23%), plans de pensions (16%) o borsa i accions (15%).
- Les criptomonedes (7%), ETFs (6%) i deute públic (5%) continuen tenint una presència molt més minoritària.
Les principals barreres per invertir estan molt lligades a la incertesa econòmica i emocional. La por i la desconfiança lideren clarament els frens a la inversió, seguits per les limitacions econòmiques i el desconeixement financer. La rendibilitat apareix en un segon pla, cosa que reflecteix que, per a molts, la prioritat continua sent protegir els diners abans que maximitzar beneficis.
Un dels grans aprenentatges que ens ofereix aquest PFinsight és el clar gir generacional en la relació amb l'estalvi i la inversió.
- La Generació Z es mostra més oberta a experimentar amb noves formes d' inversió i canals alternatius. Tot i que no inverteixen més que altres generacions, sí que destaquen per confiar més en la seva pròpia capacitat per invertir i per utilitzar en major mesura neo bancs, fintechs o plataformes online (aquestes noves alternatives pesen més que els canals tradicionals).
- En canvi, la Generació X apareix com la generació més tensionada pel context actual i més conservadora. Són els qui mostren més preocupació per mantenir la seva capacitat d'estalvi i el seu nivell de vida, refugiant-se en productes de menys risc i canals tradicionals com a forma de protegir el patrimoni aconseguit (7 de cada 10 inverteixen a través de la banca tradicional).
En definitiva, l'estudi reflecteix una societat marcada per la prudència financera i la preocupació pel futur econòmic, però on les noves generacions comencen a obrir la porta a models d'inversió més digitals i on ells tenen un paper més protagonista.
